'برقان': 47 مليون دينار صافي أرباح 2025

تنويع مصادر دخل البنك وإدارة مخاطر حصيفة وصلابة بالميزانية سبب الاستدامة

268 مليون دينار إيرادات تشغيلية بنمو سنوي 17%

6% نمواً بالأرباح التشغيلية إلى 105ملايين دينار

13% زيادة بصافي الدخل من الفوائد إلى 178 مليوناً

9.1 مليار دينار صافي الأصول.. 12% زيادة سنوية

أعلن بنك برقان أمس، عن نتائجه المالية للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2025، مسجلاً أداءً قوياً يعكس التزامه بتنفيذ استراتيجيته بفعالية، والاستفادة من تنوّع مصادر الإيرادات، وإدارة حصيفة للمخاطر، والحفاظ على ميزانية عمومية متينة. وتأتي هذه النتائج وسط بيئة عالمية وإقليمية معقدة، تتسم بتقلّبات اقتصادية مستمرة وتطورات جيوسياسية متلاحقة، ما يعكس قدرة البنك على الصمود وتحقيق النمو المستدام.

وقال البنك في بيان صحافي: إن إيرادات البنك ارتفعت إلى 268 مليون دينار كويتي خلال العام الماضي، بنمو 17% على أساس سنوي، بفضل النمو القوي في كل من الدخل من الفوائد والدخل من غير الفوائد. وقد ارتفع صافي الدخل من الفوائد بنسبة 13% ليبلغ 178 مليون دينار نتيجة استمرار التوسّع في محفظة القروض واستقرار صافي هوامش الفائدة عند 2.3% ما يعكس الإدارة الفعّالة للميزانية العمومية في ظلّ بيئة معدلات فائدة متغيّرة.

كما نما الدخل من غير الفوائد 25% على أساس سنوي ليصل إلى 90 مليون دينار، مدفوعاً بارتفاع الدخل من الرسوم، وأرباح الأوراق المالية، والمساهمة الناجحة من بنك الخليج المتحد، بما في ذلك شركته التابعة، “كامكو إنفست”. ويسهم هذا الأداء في تعزيز تنوع مصادر الإيرادات وتحسين جودة الأرباح بشكل عام.

وسجل برقان نمواً في أرباحه التشغيلية 6% على أساس سنوي ليصل إلى 105 ملايين دينار، مدعوماً بنمو الإيرادات، في حين بلغ صافي أرباح البنك 47 مليون دينار لسنة 2025، حيث جاءت متقاربة إلى حدٍّ كبير مع مستويات العام السابق، ما يعكس استقرار الأرباح ومتانة نموذج أعمال البنك وقدرته على تحقيق أداء مستدام في ظل ارتفاع حالة عدم اليقين في الأسواق.

وواصل بنك برقان مسار نموه العام الماضي، ووصل إجمالي أصوله إلى 9.1 مليار دينار نهاية 2025، بزيادة 12% على أساس سنوي، مدعوماً بالنمو الواسع النطاق الذي حققه في أسواق رئيسية، على رأسها الكويت التي شهدت ارتفاعاً في الأصول بنسبة 6% لتصل إلى 6.9 مليار دينار. كما نمت محفظة القروض 8% لتبلغ 4.8 مليار دينار، حيث جاء الزخم بشكل رئيسي من أعمال البنك في الكويت، إلى جانب الأداء القوي للشركات التابعة. وحافظت المجموعة على جودة أصولها عند مستويات قوية، حيث استقرّت نسبة القروض المتعثّرة عند 1.9%، في حين بلغت نسبة صافي القروض المتعثّرة، بعد احتساب الضمانات، مستوى منخفضاً عند 0.4%، ما يؤكد النهج المتحفظ في إدارة المخاطر. بالمقابل، حافظ البنك على تغطية القروض المتعثّرة عند نسبة حصيفة بلغت 239%.

واوضح أن إجمالي ودائع العملاء ارتفع 11% على أساس سنوي لتصل إلى 5.5 مليار دينار مما يعكس النمو الذي حققته جميع وحدات المجموعة، بقيادة عمليات البنك في الكويت. هذا وقد بلغت قاعدة الودائع في الكويت 4.1 مليار دينار، مسجّلة نمواً بنسبة 9%، وحافظ هيكل الودائع على متانته، مدعوماً بأرصدة قوية في الحسابات الجارية وحسابات التوفير (CASA)، والتي واصلت دورها المحوري في تعزيز السيولة وتوفير مصادر تمويل منخفضة التكلفة.

وحافظ برقان على مستويات قوية لرأس المال ومركز السيولة، حيث بلغت نسبة تغطية السيولة 186% ونسبة صافي التمويل المستقر112%، مما يعد أعلى بكثير من الحد الرقابي البالغ 100%. كما حافظ على مستويات رأسمال متينة، حيث بلغت نسبة الشريحة الأولى من رأس المال (Tier 1) نحو 13.3%، ومعدل كفاية رأس المال نسبة 16.8%، وجميعها أعلى بكثير من الحدود الدنيا للمتطلبات الرقابية البالغة 12.0% و14.0% على التوالي.

وعلى ضوء الأداء القوي للبنك في 2025، أوصى مجلس إدارة بنك برقان بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 6 فلوس للسهم الواحد، بالإضافة إلى توزيع أسهم منحة بنسبة 5% عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2025، وتخضع تلك التوزيعات المقترحة لموافقة المساهمين في الاجتماع السنوي للجمعية العمومية. وتعكس هذه التوصيات التزام مجلس الإدارة بتوفير عوائد مستدامة للمساهمين، مع الحفاظ في الوقت ذاته على متانة مستويات رأس المال والسيولة لدى البنك.

وفي تعليقه على النتائج، قال رئيس مجلس إدارة بنك برقان، الشيخ عبد الله ناصر الصباح، إن أداء البنك خلال عام 2025 يعكس متانة أسسه والتنفيذ المنضبط لخطته الاستراتيجية الواضحة، وذلك على الرغم من التحديات التي شهدها العام وما صاحبها من حالة عدم يقين وضغوط خارجية.

وأضاف أن قدرة برقان على الحفاظ على الاستقرار المالي وجودة الأصول واستدامة الربحية تؤكد فاعلية إطار الحوكمة ونهج إدارة المخاطر الحصيف الذي يتبعه البنك، مجدّداً التزامه بتحقيق قيمة طويلة الأجل لكل أصحاب المصلحة.

وأضاف الشيخ عبدالله الناصر أن النمو المستمر يعود إلى التوازن المدروس الذي يحافظ عليه البنك بين تعزيز عملياته الأساسية في الكويت، ودفع خطط البنك الاستراتيجية للتحوّل الرقمي والتشغيلي، والاستثمار في رأس المال البشري، ودمج معايير الاستدامة والحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) في جميع أنشطة البنك.

ستراتيجية نمو مركّزة

وذكر البنك أنه واصل دفع أجندته الاستراتيجية، مع التركيز على توسيع نطاق عملياته الأساسية في الكويت، إلى جانب متابعة نمو انتقائي ومنضبط في الأسواق الدولية.

ففي الكويت، ظلت الخدمات المصرفية للشركات محركاً رئيسياً للأداء، مدعومة بتنوع أكبر في المحفظة، وتقليل مخاطر التركيز، وتعزيز التواصل مع العملاء. ورسّخ البنك العلاقات القائمة، وتوسع في القطاعات الناشئة، وجذب عملاء جدد من الشركات، ما أسفر عن زيادة حجم الودائع، وتحسين التكامل بين الخدمات، وزيادة فرص البيع المتقاطع، وهو ما عزز دور بنك برقان كشريك مالي موثوق للشركات.

وفي مجال الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات، حسّن البنك نموذج الاستشارات الموجه للعملاء من ذوي الملاءة المالية وأصحاب الثروات.

كما حافظت الخدمات المصرفية للأفراد على زخم قوي من خلال الابتكار المستهدف للمنتجات، والنمو المنضبط للائتمان، وتحسين الخدمات، ما دعم التوسع في محفظة القروض الاستهلاكية وبطاقات الدفع، مع الحفاظ على مستوى عالٍ ومستمر من تجربة العملاء.

وعلى مستوى شبكة البنك الدولية، حافظ بنك برقان على نهج نمو منضبط وواعٍ بالمخاطر، مع التركيز على التنويع، والمرونة التشغيلية، والكفاءة. وعلى الرغم من بيئة خارجية صعبة، حققت وحدات البنك الدولية تقدماً ثابتاً، داعمةً للأداء المستدام وخلق قيمة طويلة الأجل.

الاستحواذ على “الخليج المتحد”

أكمل بنك برقان بنجاح خلال العام 2025 عملية الاستحواذ على بنك الخليج المتحد (UGB) في البحرين ودمج عملياته بالكامل، محققاً تقدماً ملموساً في جهود التكامل ومبادرات تعزيز القيمة، وشملت هذه الجهود إعادة رسملة بنك الخليج المتحد إلى جانب سلسلة من الإجراءات الهادفة إلى تعزيز مركزه المالي، وتنشيط أعماله كبنك مستقل، وتعظيم القيمة للمساهمين.

وبالتوازي، أثمرت الشراكة مع شركة كامكو إنفست نتائج ملموسة حتى الآن، بينما يواصل التعاون الوثيق مع فرق بنك برقان في الكويت عبر الخدمات المصرفية الخاصة، والخدمات المصرفية للشركات والأفراد، والاستثمار، والخزينة، مما يعزز عروض البنك للعملاء.

وتسهم هذه المبادرات مجتمعة في توسيع حضور البنك في دول مجلس التعاون، وتعزيز قدراته التشغيلية، وفتح فرص البيع المتقاطع، وخلق مصادر جديدة للإيرادات.

تسريع عملية التحوّل الرقمي

اكد بنك برقان على انه يعتبر التحوّل الرقمي ركيزة أساسية في استراتيجيته، مع استمرار الاستثمار في منصات تعزز الشفافية والكفاءة وتجربة العملاء وأصحاب المصلحة على حد سواء، حيث عزز عرض خدماته المصرفية للشركات من خلال خطوة نوعية في التمويل التجاري الرقمي.

كما أطلق البنك خدمة نقاط البیع الرقمیة (SoftPOS) من قبل شركة KNET، لأصحاب الأعمال والمشاريع الصغيرة.

وواصل تعزيز مبادرات التحوّل الرقمي المؤسسي، بما في ذلك تطبيق حلول SAP مثل SuccessFactors، لدعم الكفاءة التشغيلية، واتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات، وتحسين تجربة الموظفين. وتأكيداً لريادة البنك في التحول الرقمي ومتانة بنيته التحتية، قام البنك بتجديد شهادة (ISO/IEC 20000-1:2018).

كما عزز برقان العام الماضي تواصله مع أصحاب المصلحة حيث أطلق تطبيقاً جديداً على الموبايل خاصاً بعلاقات المستثمرين (IR). ويتيح هذا التطبيق المتطور والمتوافر على نظامي iOS وAndroid الاطلاع السريع على أحدث الإفصاحات والتقارير المالية وأداء السهم.

الشبكة العالمية

وقال بنك برقان إنه على صعيد شبكته الدولية واصلت منصات البنك الرقمية تحقيق إنجازات، حيث وصل عدد عملاء منصة ON في تركيا إلى 1.5 مليون عميل وحظيت المنصة على حصة كبيرة من العملاء. كما قام البنك بتوسيع خدماته المصرفية الرقمية في الجزائر وتونس.

ونقل البيان عن ضاهر قوله “مع مضينا قدماً في تحديث نموذج أعمالنا التشغيلي، ينصب تركيزنا على توظيف التكنولوجيا في المجالات التي تحقق أثراً ملموساً؛ سواء عبر تبسيط الإجراءات، أو تعزيز عملية اتخاذ القرار، أو تقديم تجارب أفضل للعملاء والمستثمرين والموظفين على حد سواء”.

الارتقاء بتجربة العملاء بمختلف شرائحهم

واصل بنك برقان تعزيز رحلة العميل بمختلف شرائحهم سواء الأفراد والشركات وعملاء الخدمات المصرفية الخاصة من خلال تعزيز الشراكات الاستراتيجية وتقديم حلول دفع رقمية متقدمة. ومن بين الشراكات طويلة الأمد التي جددها البنك خلال 2025 كانت شراكته مع Visa، الرائدة عالمياً في مجال المدفوعات الرقمية، وهو ما يعكس التزام بنك برقان بتقديم تجارب دفع آمنة وسلسة ومبتكرة.

الاستثمار في رأس المال البشري

واكد البنك ان تطوير رأس المال البشري يظل أولوية استراتيجية، حيث واصل العام الماضي الاستثمار في بناء الكفاءات وعزز استراتيجيته في هذا المجال من خلال برامج متخصصة في القيادة والتطوير، بما في ذلك برامج ‹رؤية ‹ و ‹Empower Her ‹ لدعم نمو الموظفين وتأهيلهم لمناصب قيادية.

ولم يقتصر استثمار بنك برقان في تطوير المواهب على موظفيه، بل امتد إلى المجتمع الأوسع من خلال رعاية Academy X، وهي أكبر مبادرة كويتية لتمكين المرأة في قطاع التكنولوجيا، بالتعاون مع أكاديمية CODED وجامعة الكويت، والمشاركة في أبرز معارض التوظيف الجامعية. وفي الربع الثالث من العام، أطلق البنك معسكر “Data Champion”، أول برنامج من نوعه في الكويت، بالتعاون الاستراتيجي مع CODED لتزويد الموظفين بمهارات تحليل البيانات الأساسية ومهارات سرد القصص باستخدام البيانات، بدراسات حالة واقعية مصممة خصيصاً لبيئة العمل المصرفي.

الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية

واصل بنك برقان دمج مبادئ الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG) في مختلف عملياته، وأطر إدارة المخاطر، وتخصيص رأس المال، بما يضمن أن تكون الاستدامة محركاً رئيسياً للأداء والنمو على المدى الطويل. ويؤكد إدراج البنك ضمن مؤشر FTSE4Good متانة ممارساته في مجال ESG وتوافقها مع المعايير العالمية للأعمال المسؤولة.

وعلى الصعيد البيئي، حقق بنك برقان تقدماً ملموساً في دعم جهود خفض الانبعاثات الكربونية، وتحسين كفاءة استهلاك الطاقة، وتعزيز المشتريات المستدامة، والحد من بصمته البيئية الإجمالية. كما دمج البنك المخاطر المرتبطة بالمناخ ضمن إطار اتخاذ قرارات الائتمان، في نهج استباقي يعكس التزامه بالإشراف البيئي ودعمه لأهداف الاستدامة الوطنية في الكويت. وشملت المبادرات الإضافية تطوير أنظمة إدارة النفايات، وتنفيذ برامج كفاءة استخدام الموارد، واعتماد ممارسات تشغيلية مستدامة عبر الفروع والمكاتب.

وعلى صعيد الحوكمة، تم دمج مؤشرات ESG في بطاقات أداء التنفيذيين، وتعزيز الضوابط الأخلاقية ومكافحة الفساد، والحفاظ على المرونة السيبرانية واستمرارية العمليات من خلال أطر معتمدة دولياً.

وقال ضاهر:”تعد الاستدامة جوهر طريقة عملنا وإدارة المخاطر وخلق القيمة على المدى الطويل. من خلال تعزيز المبادرات البيئية، وتقوية البرامج الاجتماعية، ودمج مبادئ ESG في أعمالنا وعمليات اتخاذ القرارات، نضمن أن ينمو بنك برقان بشكل مسؤول ويحقق أثراً ملموساً لموظفينا وعملائنا والمجتمع”.

جوائز وتقديرات

توّج بنك برقان خلال عام 2025 بالعديد من الجوائز الإقليمية والدولية، شملت جائزة “تقدير النخبة للجودة الرفيعة” من بنك جيه بي مورغان تشيس، كما حصد الجائزة الذهبية من مجموعة براندون هول لتميّزه في “أفضل استراتيجية تعليمية”، إلى جانب إدراج اثنين من كبار مسؤوليه القانونيين ضمن قائمة The Legal 500 GC Powerlist Kuwait 2025 المرموقة، بالإضافة إلى جائزة أفضل خدمة عملاء في جوائز التميز المصرفي MEED MENA Banking Excellence Awards 2025، وجائزة التميز في التحول الرقمي خلال فعالية “يوم إس إيه بي لابتكار الأعمال”

على الصعيد الوطني، كرّمت الهيئة العامة للقوى العاملة البنك كواحد من أبرز الشركات في الكويت في التوطين وإحلال العمالة الوطنية، حيث حقق واحدة من أعلى نسب التكويت على مستوى القطاع المصرفي المحلي بمعدل استثنائي بلغ 84% خلال عام 2025.

وأكد الشيخ عبدالله الناصر أن البنك يدخل عام 2026 من موقع قوة، مدعوماً بالزخم الذي حققه خلال العام الماضي والتنفيذ المنضبط لاستراتيجيته. وأضاف أن إطلاق التحديث الجديد لعناصر هوية بنك برقان التجارية في بداية هذا العام يعكس جاهزية البنك للمرحلة المقبلة من نموه، ويعزز حضوره في السوق.

تصنيفات رائدة

اكدت التصنيفات الائتمانية الممنوحة للبنك من قبل وكالات التصنيف الائتماني الرائدة، متانة المركز المالي لبنك برقان وجودة ملفه الائتماني، حيث حافظ على تصنيفاته الاستثمارية والنظرة المستقبلية المستقرة. وتشمل هذه التصنيفات:

● الدرجة “A+” للتصنيف طويل الأجل

بالعملة الأجنبية من وكالة كابيتال إنتليجنس

● الدرجة “A” لقدرة المُصدر على سداد التزاماته

من وكالة فيتش.

● “Baa1” لتصنيف الودائع طويل الأجل من موديز،

● “BBB+” للتصنيف الائتماني طويل الأجل

من S&P Global.

مبادرات تمويلية تدعم الطموحات

أصدر بنك برقان بنجاح سندات دين دولية ذات أولوية غير مضمونة لأجل خمس سنوات بقيمة 500 مليون دولار، من قبل شركة برقان “سينير إس بي سي ” بموجب برنامج السندات متوسطة الأجل باليورو بقيمة 1.5 مليار دولار (EMTN)، وبسعر فائدة ثابت قدره 4.875%، واستهدف المستثمرين الدوليين، واستقطب طلباً عالمياً استثنائياً، حيث بلغ دفتر الأوامر ما يقارب ‎1.9‎ مليار دولار، أي أن الطلب تجاوز حجم الإصدار المستهدف بما يقارب الـ 4 مرات.

وتوزّع الاكتتاب جغرافياً على نحو 30% لمستثمري الشرق الأوسط، و29% لمستثمري المملكة المتحدة وأوروبا، و38% لمستثمري آسيا، و3% لمستثمري الولايات المتحدة. ويسهم هذا الإصدار في تعزيز مرونة تمويل البنك، وتحسين السيولة، وتوسيع قاعدة المستثمرين، ودعم طموحات النمو الاستراتيجية في الكويت والأسواق الإقليمية.

وخلال العام، أنشأ البنك برنامجا لشهادات الإيداع (Certificate of Deposits)، بقيمة 500 مليون دولار في الكويت، وهو أداة تمويلية جديدة تهدف إلى تنويع مصادر التمويل وتعزيز السيولة. وقد حظيت هذه الشهادات بإقبال واسع من المؤسسات الاستثمارية، وبلغ الرصيد المستحق منها نحو 200 مليون دولار بنهاية 2025، مساهماً في تعزيز كفاءة الميزانية العمومية ومرونة التمويل.

بالإضافة إلى ذلك، زاد بنك برقان رأسماله المصرح به 200 مليون دينار ليصل إلى 600 مليون دينار، وذلك لدعم النمو المستقبلي وضمان الالتزام المستمر بالمتطلبات التنظيمية.

وعن هذه المبادرات، قال رئيس الجهاز التنفيذي طوني ضاهر: “يمثل نجاحنا في العودة إلى أسواق الدين الدولية من خلال إصدار سندات بقيمة 500 مليون دولار علامة فارقة خلال العام. ومع مبادرات التمويل الأخرى، يعزز هذا الإصدار المرونة المالية، ويُحسّن تكاليف التمويل في بيئة شديدة التنافسية.

تشكيل الرؤى بالقطاع المصرفي

ذكر بيان بنك برقان انه واصل خلال العام الماضي تعزيز موقعه الريادي في القطاع المصرفي الكويتي من خلال المساهمة الفاعلة في إقامة المؤتمرات البنّاءة، ودعم الابتكار، وتطوير منظومة العمل المصرفي والاستثماري. وخلال العام، استضاف بنك برقان وشركة “كامكو إنفست” النسخة الثانية من مؤتمرهما الاستثماري المشترك

كما امتد التزام البنك بدعم نمو القطاع إلى تعزيز الابتكار وريادة الأعمال، حيث اختتم رعايته الاستراتيجية لمبادرة NEXUS 2025، مقدماً برنامج Investathon، مصمم كمحاكاة استثمارية تفاعلية لتعزيز الثقافة المالية، وتطوير مهارات التخطيط الاستراتيجي، وزيادة جاهزية الشباب ورواد الأعمال الطموحين للمشاركة في الأسواق الاستثمارية.

وفي تعليقه على هذا النهج، أكد الشيخ عبد الله الناصر أن الدور القيادي للبنك يتجاوز الأداء المالي، مشدداً على مسؤولية بنك برقان في المساهمة بتطوير السوق، ونقل المعرفة، وتعزيز الاستدامة طويلة الأجل للنظام المالي في الكويت.